△기업공개(IPO) 좌절
서호성 케이뱅크의 기업공개를 위해 애썼지만 좌절됐다.

케이뱅크는 2023년 2월2일 기업공개 절차를 중단하기로 했다.

앞서 케이뱅크는 2022년 9월20일 기업공개를 위한 한국거래소 예비심사에 통과하며 2023년 3월 안으로 상장 절차를 마쳐야 했지만 끝내 실패한 것이다.

케이뱅크는 성장성과 수익성, 혁신역량 등을 인정받아 향후 빠르게 기업공개 작업을 재개하겠다고 설명했다.

케이뱅크 관계자는 “대내외 시장 상황을 고려하며 기업공개를 계속 준비해 적기에 재추진할 예정이다”고 말했다.

케이뱅크는 2022년 1월 국내외 주요 증권사에 유가증권시장 상장을 위한 입찰제안서(RFP)를 발송하며 상장을 진행을 준비해왔다.

당초 케이뱅크는 2022년에 흑자전환에 성공한 뒤 2023년에 상장한다는 목표를 세우기도 했다. 그런데 2021년에 흑자전환 하면서 상장 일정도 앞당기려 했는데 결국 다음을 기약하게 됐다.

△MZ(1980년대부터 2000년대 출생)세대 겨냥 카드 상품 내놔
서호성은 MZ세대를 케이뱅크에 유입하기 위한 카드 상품을 선보였다.

케이뱅크는 2022년 8월1일 삼성카드와 함께 ‘케이뱅크 삼섬 iD카드’를 출시했다.

이 카드는 넷플리스, 티빙 등과 같은 스트리밍 서비스, 온라인쇼핑몰뿐 아니라 여행플랫폼, 배달앱 등 MZ세대가 자주 이용하는 다양한 업종의 온·오프라인 약 37곳에서 월 최대 5만5천 원을 할인받을 수 있다.

스트리밍 부문에서는 △OTT스트리밍인 넷플릭스, 유튜브, 디즈니플러스, 티빙 등과 △음악스트리밍 멜론, 웨이브 △만화스트리밍인 카카오웹툰 등이다.

쇼핑 부문은 △무신사, W컨셉, KREAM, 나이키닷컴, 쿠팡, 티몬, 위메프, G마켓 등과 함께 백화점, 프리미엄 아울렛에서도 활용할 수 있다.

여행플랫폼 부문으로는 △야놀자, 여기어때, 데일리호텔 등을, 배달앱 부문은 △배달의민족, 요기요, 쿠팡이츠 등을, 커피전문점은 △스타벅스, 투썸플레이스, 커피빈, 블루보틀 등에서 활용할 수 있다.

각 부문별 할인 금액은 월 최대 1만5천 원이다.

케이뱅크 관계자는 “MZ세대가 일상 속에서 자주 사용하는 온오프라인 업체를 선별해 할인 혜택을 구성했다”며 “앞으로도 고객에게 더 많은 혜택을 제공할 수 있는 협업 상품을 마련하겠다”고 말했다.

△적금 상품 흥행 성공
서호성은 케이뱅크 5% 적금의 흥행에 성공했다.

케이뱅크는 2022년 6월1일 최대 연 5.0% 이자를 받을 수 있는 ‘코드K 자유적금’ 상품을 출시했다.

코드K 자유적금은 출시 2일만에 10만 좌를 돌파해 흥행했다.

코드K 자유적금은 기본금리 연 2.0%의 우대금리를 제공해 최고 5.0% 금리가 적용되는 상품이다. 월 최대 30만 원을 넣을 수 있고 기간은 3년이다.

△애플리케이션을 개인맞춤형으로 개편
서호성은 모바일 금융플랫폼 기능을 강화하기 위해 인공지능 머신러닝 알고리즘을 도입했다.

케이뱅크는 2022년 5월24일 케이뱅크 애플리케이션(앱)을 개인 맞춤형으로 새롭게 개편했다.

앱 첫 화면 알림창에서는 개인 맞춤형 정보로 예적금 만기, 카드 재발급 시기, 대출 연장 시기 등을 알려준다. 월급 입금, 생일축하 등의 정보도 제공한다.

상품과 서비스를 모아놓은 추천탭에서도 고객별 최적화가 적용됐다. 상품, 서비스, 이벤트 중 고객의 관심도가 높고 필요한 내용부터 노출된다.

케이뱅크는 이번 개편을 위해 독자적으로 개발한 빅데이터 시스템을 도입했다.

머신러닝 알고리즘을 이용해 앱 이용고객의 선호도, 체류시간 등 행동 데이터를 실시간으로 감지해 분석했다.

이를 통해 다른 쇼핑앱에서 고객 취향에 맞게 상품을 추천하듯 각 고객에게 최적화된 알림, 상품 추천 등을 우선 제안하게 된다.

△해외송금 서비스 강화
서호성은 케이뱅크의 해외송금 지역을 크게 늘렸다.

케이뱅크는 2022년 4월27일 송금업체 머니그램과 협업해 '머니그램 해외송금' 서비스를 시작했다.

머니그램 해외송금은 365일, 24시간 언제든지 전세계 68개 나라(미국, 유럽, 동남아시아 등)에 실시간으로 송금할 수 있는 해외송금 서비스이다.

현지 은행 계좌가 없더라도 받는 사람의 이름을 입력하면 돈을 보낼 수 있으며 받는 사람은 머니그램 제휴처에서 머니그램 거래번호로 방문수령하면 된다.

수령방식은 머니그램 해외 현지 제휴처에서 현금으로 받거나 계좌로 받는 방식 등을 선택할 수 있다.

케이뱅크 관계자는 "고객이 전세계 여러 국가로 더욱 편리하게 해외송금을 이용할 수 있도록 서비스를 확대했다"며 "앞으로 이용 고객에 더 많은 혜택을 제공하는 이벤트도 기획할 예정이다"고 말했다.
△대출시장과 상품 다각화
서호성은 개인사업자 대출을 시작으로 기업대출 시장 진출을 노리고 있다.

케이뱅크는 2022년 5월17일 신용보증재단과 함께 개인사업자를 위한 100% 비대면 '사장님 대출' 상품을 출시했다.

사장님 대출은 신용보증재단과 제휴한 '온택트 특례보증' 상품이.

대출 심사를 통과하면 신용등급과 관계없이 누구나 연 3.42%의 동일한 금리를 적용 받을 수 있다.

케이뱅크 관계자는 "코로나19로 피해를 입은 소상공인, 자영업자 분들이 지점에 방문하지 않고 휴대폰 하나로 간편하게 단일금리를 이용할 수 있는 상품을 만들었다"며 "앞으로 개인사업자 고객에게 편의와 혜택을 제공하는 다양한 서비스를 선보일 예정이다"고 말했다.

케이뱅크는 앞서 2022년 3월 서울 중구 케이뱅크 사옥에서 신용보증재단중앙회와 비대면 금융지원 강화 및 소상공인 금융지원을 위한 업무협약(MOU)을 체결했다.

케이뱅크와 신용보증재단중앙회는 이번 협약을 통해 비대면으로 개인사업자 신용평가 및 대출 신청의 접수부터 입금까지 한 번에 가능한 통합 전자보증 시스템과 비대면 보증 시스템을 함께 구축·운영하기로 했다.

이로써 케이뱅크의 개인사업자 대출 상품 출시 준비가 사실상 마무리 단계에 접어든 것으로 파악된다. 시스템 구축 작업이 마무리 단계에 들어갔고 테스트 절차를 거친 뒤 조만간 상품이 출시될 것이라는 관측이 업계에서 나왔다.

케이뱅크의 개인사업자 대출 시장 진출은 2022년 2월 토스뱅크에 이어 인터넷은행 가운데 두 번째다.

개인사업자 대출은 케이뱅크의 대출상품 다변화를 통한 수익 확대에도 큰 힘이 될 것으로 보인다.

케이뱅크는 2020년 8월 업계 최초로 100% 비대면 아파트담보대출 상품을 출시했다.

대출 신청 접수부터 입금까지 모두 비대면으로 진행돼 짧게는 이틀이면 완료된다. 금리도 최저 연 1.63%로 저렴하게 설정됐다.

케이뱅크의 아파트담보대출 상품은 사전예약에만 2만 명 이상이 몰렸고 출시 1년 만에 취급액이 1조 원을 돌파하면서 큰 관심을 받았다.

2021년 8월에는 비대면으로 처리되는 전세대출과 청년 전세대출 상품을 출시하면서 가계대출 상품 포트폴리오를 다변화했다.

△여신 등 외형 급성장
케이뱅크는 출범 후 외형이 크게 성장했다.

케이뱅크는 2022년 3월 말 계좌개설 고객이 750만 명을 넘었다고 밝혔다. 2017년 4월 정식 출범한 지 5년 만이다.

고객 수는 2019년 4월 100만 명, 2021년 2월 300만 명, 2021년 12월 700만 명으로 가파르게 증가해 왔다.

2022년 3월 말 기준 여신 잔액은 7조8100억 원이다. 2020년 말 기준 2조9887억 원에 비해 두 배 이상으로 늘었다.

수신 잔액은 11조5400억 원으로 집계됐다. 2020년 말 기준 3조7500억 원에서 약 3배로 증가했다.

가상화폐 거래를 위한 케이뱅크 가입이 늘어나고 관련 자금이 케이뱅크에 예치됐기 때문으로 풀이된다.

케이뱅크는 2020년 6월23일부터 가상화폐거래소 업비트에 원화 입출금계좌를 발급했다. 인터넷은행 가운데 유일하게 가상화폐거래소와 제휴 관계를 맺고 있다.

△첫 흑자전환 성공
서호성은 취임 첫해에 케이뱅크의 흑자전환을 이끌었다.

케이뱅크는 2021년 연결기준으로 순이익 224억 원을 거뒀다.

설립 5년 만의 첫 흑자다. 2020년에 1054억 원의 손실을 냈던 것과 비교하면 가파른 실적 반등이 더욱 빛난다.

고객이 급증하면서 외형이 성장한 것이 흑자전환의 핵심 요소로 꼽힌다.

케이뱅크 고객 수는 1년 만에 약 500만 명 늘었다. 이에 따라 수신 잔액도 8조 원 가까이 대폭 증가했다.

여신 잔액은 비대면 아파트담보대출이 출시 1년여 만에 누적 취급액 1조 원을 돌파했고, 2021년 9월 출시한 전세·청년전세 대출도 4개월 만에 2천억 원을 넘어섰다.

중저신용자 대출도 다양한 혜택을 제공하면서 2020년보다 약 2.3배 늘었다.

경영 효율성도 대폭 개선됐다.

케이뱅크의 CIR(영업이익경비율)은 2020년 300%를 넘었지만 2021년에는 61%까지 낮아졌다. CIR은 금융회사의 영업이익 대비 판매관리비 비율이다. 수치가 낮을수록 생산성과 경영 효율성이 높음을 뜻한다.

서호성이 취임하기 전에 케이뱅크는 계속된 적자에 허덕였다.

케이뱅크는 2019년에 순손실 1007억 원을 냈다. 2020년에는 순손실 1054억 원을 보여 적자폭이 늘었다.

2020년 순이자수익이 464억 원으로 2019년보다 45억 원 증가하고 순수수료손실이 102억 원으로 7억 원 줄었지만 보수적으로 충담금을 쌓고 마케팅 등 일반관리비가 증가한 탓이었다.

△임직원 전원에 스톡옵션 부여
서호성은 은행권 최초로 모든 직원에게 스톡옵션(주식매수선택권)을 부여했다.

케이뱅크는 2021년 7월 임시 주주총회에서 임직원 320명에게 스톡옵션 210만 주를 부여하기로 결정했다.

행사가격은 주당 6500원이다. 기본 조건에는 의무근무기간 2년 재직, 자기자본 2조 원과 법인세 차감 전 이익 1천억 원 이상 달성 등이 포함됐다.

이에 대해 케이뱅크는 직원들에 대한 동기 부여와 회사의 혁신 성장을 이루기 위한 것이라고 설명했다.

하지만 210만 주 가운데 85만 주를 9명의 경영진에게 부여하고 직원 대상 배분 기준을 공개하지 않아 형평성 논란이 불거졌다. 이에 오히려 직원들의 사기가 저하하고 인력이 유출되는 것 아니냐는 우려의 시선을 받기도 했다.

△대규모 유상증자로 자본금 확충
서호성은 대규모 유상증자를 통해 케이뱅크의 자본금을 늘렸다.

케이뱅크는 2021년 5월 이사회를 열고 1조2500억 원 규모의 유상증자를 실시하기로 의결했다. 유상증자의 주당 발행가는 액면가보다 30% 높은 6500원이었다.

케이뱅크는 전체 유상증자액 가운데 5250억 원은 주주에게 배정하고 나머지 7250억 원은 제3자에게 배정했다.

사모펀드(PEF)인 MBK파트너스와 베인캐피탈이 각각 2천억 원, MG새마을금고가 대표 투자자로 있는 사모펀드를 통해 1500억 원, JS프라이빗에쿼티와 신한대체투자운용이 공동 업무집행사원으로 결성한 사모펀드를 통해 1250억 원 규모로 유상증자에 참여했다. 모바일게임 기업 컴투스도 500억 원을 투자했다.

2021년 7월 유상증자가 마무리되면서 케이뱅크의 자본금은 9017억 원에서 2조1515억 원으로 두 배 이상 늘어났다.

케이뱅크는 확충된 자본력을 바탕으로 신규 상품과 서비스 개발, 대형 플랫폼과의 협력 등에 속도를 낼 것이라고 밝혔다. 정보기술 인프라를 확충하고 인터넷전문은행 출범 취지에 맞도록 신용평가모형(CSS)을 고도화해 중저신용자 대상 대출 공급도 확대하겠다고 했다.

케이뱅크는 설립 초기부터 자본 문제로 진통을 겪었다. 출범 첫해인 2017년에 1500억 원 규모의 유상증자를 준비했지만 일부 주주가 참여하지 않으면서 실권주가 발생해 1천억 원의 유상증자에 그쳤다.

2018년에 추진한 2차 유상증자도 전환주 발행에 그쳤다. 케이뱅크는 1500억 원 규모의 유상증자를 추진했지만 전환주 300억 원어치만 발행할 수 있었다.

2019년에는 자본확충이 제대로 이뤄지지 않아 대출 영업을 축소했다. 2020년 상반기에는 모든 신용대출 상품 판매를 중단하고 예적금 담보대출 상품만 취급하기도 했다.

이후 케이뱅크는 2020년 7월 우리은행을 비롯한 주주들을 설득한 끝에 4천억 원 규모의 유상증자를 실시하면서 영업 정상화에 속도를 낼 수 있었다.

△케이뱅크 은행장에 선임
서호성은 이문환 전 케이뱅크 은행장이 갑작스럽게 사의를 표명하며 공석이 된 케이뱅크 은행장에 선임됐다.

케이뱅크는 2021년 2월9일 임시 주주총회를 열고 서호성 전 한국타이어앤테크놀로지 부사장을 제3대 케이뱅크 은행장으로 공식 선임했다.

서호성은 케이뱅크 은행장 취임에 맞춰 디지털화와 신속성, 소통, 즐거움을 핵심 키워드로 내세웠다.

서호성은 비KT 출신으로는 처음으로 케이뱅크 은행장에 올랐다. 케이뱅크는 1대 은행장과 2대 은행장에 모두 KT 출신을 선임했다.

케이뱅크는 2020년 7월 BC카드를 대주주로 세워 자본확충에 성공한 것을 계기로 외형 성장에 시동을 걸면서 외부 출신 금융전문가인 서호성을 영입하기로 한 것으로 풀이됐다.

케이뱅크 임원후보 추천위원회는 2021년 1월15일 내외부 후보들을 놓고 토론을 벌인 끝에 서호성을 차기 케이뱅크 은행장 최종 후보로 추천했다.

임원후보 추천위원회는 “서 후보자는 금융산업 전반에 걸쳐 풍부한 경험을 갖췄을 뿐만 아니라 기업가치와 브랜드 인지도를 높이는 전략·마케팅 전문가로 정평이 나 있다”며 “여기에 투자 유치 및 인수합병(M&A) 능력이 있고 글로벌 감각까지 갖춰 인터넷전문은행 케이뱅크의 다음 선장으로 적임자라고 판단했다”고 평가했다.

△국내 최초 인터넷전문은행 케이뱅크 출범
케이뱅크는 2017년 4월3일부터 영업을 시작하며 국내 최초 인터넷전문은행으로 공식 출범했다.

케이뱅크가 국내 1호 인터넷전문은행으로서 차별화된 금융서비스를 제공할 수 있을지 업계의 관심이 집중됐다.

케이뱅크는 2016년 1월7일 케이뱅크 준비법인으로 첫발을 떼었다. 2016년 3월21일 KT, 우리은행, NH투자증권, 한화생명, GS리테일 등 21개사를 대상으로 2500억 원 규모의 유상증자를 실시했다.

케이뱅크는 기존 은행들이 대부분의 업무를 영업시간에만 할 수 있는 것과 달리 모든 서비스를 365일, 24시간 이용자들에게 제공한다. 영업점이 없어 낮은 비용으로 운영할 수 있다는 것도 장점으로 꼽혔다.

케이뱅크는 KT 주도로 설립됐지만 지분구조를 보면 우리은행 13.7%, NH투자증권 10%, KT 10% 등이다. 다른 주주들은 비금융사업자로 분류돼 의결권이 4%로 제한되기 때문에 K뱅크는 우리은행을 대주주로 삼아 출범하게 됐다. 인터넷전문은행이 은행권의 혁신을 이끌 것이라는 기대와는 달리 기존 시중은행이 인터넷전문은행의 대주주가 된 셈이다.

◆ 비전과 과제 서호성은 케이뱅크가 디지털금융 플랫폼으로 확실하게 자리잡을 수 있도록 역량을 쏟고 있다.

인터넷전문은행 가운데 카카오뱅크가 가장 앞서 달리고 케이뱅크와 토스뱅크가 그 뒤를 추격하고 있다. 가장 늦게 사업을 시작한 토스뱅크가 여신 및 수신 잔액을 빠르게 늘리면서 케이뱅크와 경쟁 구도를 형성하고 있다.

토스뱅크는 2022년 기준 수신잔액이 20조 원을 돌파했다. 케이뱅크(14조6천억 원)를 넘어 카카오뱅크(33조1천억 원)를 맹추격하는 모양새이다. 다만 여신잔액은 9조3천억 원으로 카카오뱅크(28조 원)에 크게 밀린다. 케이뱅크(10조7700억 원)에도 뒤쳐진다.

이처럼 경쟁이 치열해지는 가운데 서호성은 케이뱅크 앱의 인지도를 높여 금융플랫폼으로 위치를 다져나가야 한다.

케이뱅크 기업공개(IPO)도 재추진해야 한다.

케이뱅크는 당초 2022년 초 상장주관사 선정 절차에 돌입해 NH투자증권, 씨티증권, JP모간, 삼성증권을 주관사로 선정하면서 상장 작업에 속도를 냈다.

한국거래소로부터 예비인가를 허가받으며 2023년 3월까지 기업공개를 마쳐야 했지만 기업공개 시장이 위축되며 결국 절차를 중단했다.

케이뱅크는 2023년까지 기업공개가 이뤄지지 않으면 재무적 투자자(FI)가 보유주식을 되사달라고 요구하는 동반매각청구권을 행사할 수 있기 때문에 상장을 성공시키는 일이 더욱 중요하다.

하지만 주식시장 불안정성이 지속되는 데다 동종 기업인 카카오뱅크의 주가가 상장 뒤 하락세를 보이고 있어 향후 재추진의 불안요인으로 꼽힌다.

주주사인 KT, BC카드 등과의 시너지도 확대해야 한다.

인터넷은행 경쟁사인 카카오뱅크는 메신저플랫폼 카카오톡, 토스뱅크는 송금플랫폼 토스의 영향력을 바탕으로 시장 입지를 다지고 있다.

케이뱅크는 다른 자체 플랫폼이 없는 만큼 주주사 및 타사 등과 적극적 제휴를 통해 고객 접점을 확대하고 자체적으로 디지털금융 플랫폼으로 자리잡는 데 힘써야 한다.

KT는 BC카드를 자회사로 두고 있다. BC카드는 케이뱅크의 지분 34%를 보유한 1대주주다.

가상화폐거래소 업비트에 대한 높은 의존도 우려도 해소해야 한다.

케이뱅크는 업비트와 맺은 실명계좌 발급 제휴에 힘입어 외형 성장과 흑자 전환에 성공했다는 평가를 받는다.

업비트가 다른 은행과 제휴를 맺거나 가상화폐에 관한 투자자의 관심이 줄어들면 케이뱅크의 수신 잔액도 감소할 수밖에 없다.

◆ 평가 서호성은 경영전략과 마케팅 전문가로 평가된다.

베인앤컴퍼니 이사, 현대카드 전략기획실장, 현대카드 마케팅본부장, HMC투자증권 자산관리 사업본부장, 현대라이프생명보험 경영관리본부장 등 금융권 전반을 두루 거쳤다.

현대카드에서 전략기획실장으로서 ‘신용카드 대란’으로 위기에 처한 회사를 턴어라운드(Turn Around) 전략으로 회생시키고 결국 흑자전환까지 이뤄낸 주역으로 꼽힌다.

2004년 37세의 젊은 나이에 현대카드 이사에 올랐다.

현대카드 마케팅본부장 시절엔 ‘M카드’의 상품성을 개선하고 ‘알파벳 카드’ 마케팅을 도입해 시장점유율을 크게 높였다는 평가를 받는다.

현대라이프생명보험과 HMC투자증권에서는 전사 기획을 담당하며 인수합병 이후 조직 안정화에 기여했다.

한국타이어앤테크놀로지에서 미주지역 본부장으로 근무하는 등 해외 경험이 많다. 당시 메이저리그(MLB)와 공식 후원 협약을 맺기도 했다.

베인앤컴퍼니와 한국타이어 미주본부에서 일한 경험을 바탕으로 케이뱅크의 해외투자 유치에 큰 역할을 할 것이라는 기대를 받고 있다.

한국타이어그룹에서는 조현범 사장(현 회장) 라인으로 분류되기도 했다. 현대카드의 기업문화를 높이 평가한 조 사장이 서호성 영입에 나섰던 것으로 알려졌다. 서호성은 조 사장과 마케팅 전략과 관련한 이야기를 자주 나눴다고 한다.

직원들과의 소통을 중시한다. 직접 직원들이 근무하는 자리까지 내려와 업무에 관해 의견을 주고받는다고 한다. 연 4회 분기별로 모든 직원과 소통하는 콤파스 미팅(Compass Meeting) 제도도 만들었다.

케이뱅크 직원들로부터 '호성님'으로 불린다.

다만 외부 소통에는 소극적인 편이다. 홍보실을 통한 외부 소통을 선호한다. 직접 나서서 케이뱅크에 관한 일을 해명하거나 답변하지 모습은 좀처럼 보여주지 않는다.

내부에서도 소극적인 것 같다는 평을 받고 있다.

△케이뱅크 앱 7시간 서비스 정지
케이뱅크는 2022년 11월17일 오후 8시30분부터 서비스가 중단돼 18일 4시에야 정상화되는 사고를 겪었다.

접속이 중단된 동안 케이뱅크 체크카드와 계좌 입출금 기능, 가상화폐 거래소 업비트 원화 입출금 서비스 등이 모두 멈췄다.

케이뱅크 관계자는 “일부 서버 스토리지 디스크 구동에 문제가 발생한 것으로 파악된다”며 “접수된 고객 불편에 관한 해결책을 마련하겠다”고 말했다.

△유동성 리스크 관리 소홀
케이뱅크는 금융감독원으로부터 유동성 리스크 관리가 소홀하다는 지적을 받았다.

금융감독원은 2022년 3월 케이뱅크에 ‘유동성 위기상황 분석 실시 기준 및 적합성 검증 개선’, ‘유동성 리스크 관련 조기경보 지표 설정 및 운영 개선’ 등 2건의 개선을 요구했다.

은행은 유동성 리스크와 관련해 위기상황을 분석할 때 다양한 분석기간을 확보해야 한다. 또 유동성커버리지 비율의 대상기간(30일)보다 장기간을 대상으로 분석을 실시해야 한다.

하지만 케이뱅크는 유동성 위기상황을 분석할 때 짧은 기간만을 대상으로 리스크를 분석했다. 모형·시나리오에 대한 적합성 검증도 하지 않았다.

이에 금감원은 케이뱅크가 유동성 위기관리 분석에 다양한 분석기간을 포함하고 최소 연1회 이상 별도 부서나 외부 전문가를 통해 모형·시나리오에 대한 적합성 검증을 실시해야 한다고 지적했다.

금감원은 유동성 리스크 관련 조기경보 지표도 설정해 운영할 것을 주문했다.

은행은 유동성 리스크 추세를 식별하고 적시에 대응하기 위해 다양한 조기경보 지표를 설정해 운영해야 한다. 그러나 케이뱅크는 은행의 영업 전략과 특성을 반영한 조기경보 지표를 설정하지 않은 것으로 확인됐다.

특히 케이뱅크는 암호화폐거래소와 제휴로 예수금 편중과 변동성이 크기 때문에 유동성 리스크에 주의해야 한다는 지적이 나왔다.

△인터넷전문은행 중금리 대출 소홀 논란
케이뱅크와 카카오뱅크가 금융당국으로부터 중금리 대출에 소홀하다는 지적을 받았다.

금융위원회는 2021년 4월 케이뱅크와 카카오뱅크에 가계대출 총량 대비 중금리 대출의 비율을 얼마나 높일지 목표를 담은 계획서를 제출하라고 통보한 것으로 알려졌다.

중금리 대출은 옛 신용등급 기준으로 4~6등급 수준의 중신용자를 대상으로 하는 대출이다.

당초 인터넷전문은행은 금융혁신으로 중금리 대출 시장을 여는 역할을 수행한다는 취지로 도입됐다.

중금리 대출 논란은 대출 규모가 크게 성장한 카카오뱅크에 주로 집중됐지만, 케이뱅크도 인터넷전문은행으로서 자체 중금리 대출을 선보이지 못하고 있어 논란에서 자유로울 수는 없었다.

케이뱅크 중금리 대출 비중은 2021년 3월 말 18.2%에서 같은 해 9월 말 13.7%까지 하락했다. 12월 말에는 16.6%로 다소 반등했다.

◆ 경력

2002년 현대카드 전략기획실장을 맡았다.

2005년 현대카드 마케팅본부장에 임명됐다.

2008년 현대차IB증권 WM사업본부장으로 자리를 옮겼다.

2008년 HMC투자증권 WM사업본부장을 맡았다.

2010년 HMC투자증권 전략기획본부장 전무가 됐다.

2015년 한국타이어앤테크놀로지 전략기획부문장 전무로 자리를 옮겼다.

2017년 한국타이어앤테크놀로지 미주지역 본부장으로 발령받았다.

2020년 한국타이어앤테크놀로지 전략마케팅 총괄을 맡았다.

2021년 1월 한국타이어앤테크놀로지 전략마케팅 총괄 부사장으로 승진했다.

2021년 3월 케이뱅크 제3대 은행장에 취임했다.

◆ 학력

충암고등학교를 졸업했다.

1992년 서울대학교 경제학과를 졸업했다.

1998년 카네기멜론대학교 대학원에서 경영학 석사학위를 취득했다.

◆ 가족관계

◆ 상훈

◆ 기타

서호성의 급여 규모, 자사 주식보유 현황 등은 케이뱅크가 비상장사이기에 공개되지 않고 있다.

2021년 3월31일 케이뱅크 정기 주주총회에서 주식매수선택권을 받았다. 행사가격은 6500원이며 조건부로 최대 90만 주까지 행사할 수 있다.

조건은 △자기자본 2조 원 및 법인세 차감 전 이익 1천억 원 △법정 최소 의무복무기간 2년 재직 △경영계약서상 사유에 따른 주주총회 해임 결의, 이사회 사임권고 결의 또는 금융관계법령상 제재에 따른 퇴임이 아닐 경우 등 3가이다.

“수신 경쟁 심화, 대출 시장 침체 등에도 고객 혜택 확대에 힘쓴 것이 좋은 결과로 이어졌다. 올해도 신상품 출시를 통한 혁신금융, 중저신용대출 확대를 통한 포용금융 실천에 박차를 가하는 동시에 선제적 건전성 관리로 성장을 이어가겠다.” (2023/03/02, 케이뱅크의 2022년 기준 실적을 발표하며)

“인터넷은행의 설립 취지인 포용과 혁신금융 실천을 위해 노력한 결과 고객 수 800만 명을 달성하게 됐다. 상품 경쟁력 강화와 신상품 출시, 제휴 및 앱 편의성 확대로 4분기에도 성장을 지속하겠다.” (2022/10/04, 케이뱅크 고객 수 800만 명 돌파와 관련해)

"케이뱅크는 출범 후 100% 비대면 금융 혁신을 이끌어 왔다. 앞으로도 재미와 혜택을 결합한 예·적금 상품과 100% 비대면 대출 상품을 계속 선보일 것이다. 동시에 다양한 자산군 투자 서비스, 각 업권 선도 사업자들과의 제휴를 통해 디지털금융 플랫폼으로 한 번 더 도약하겠다." (2022/04/06, 케이뱅크 고객 수 750만 명 돌파와 관련해)

"코로나19 상황이 장기화하면서 개인사업자들의 편리한 대출 수요가 높아졌다. 개인사업자 고객의 부담을 덜어드릴 수 있도록 더욱 편리한 상품을 구현해 선보이겠다." (2022/03/21, 신용보증재단중앙회와 업무협약을 맺은 뒤)

"2021년에는 예대 비즈니스를 본궤도에 안착시키는 동시에 경영 효율성을 개선해 출범 이후 처음으로 연간 흑자를 달성했다. 올해는 이를 토대로 디지털금융 플랫폼 도약에 더욱 속도를 내면서 성공적 기업공개(IPO)를 위한 준비에도 총력을 기울일 것이다." (2022/02/03, 케이뱅크가 첫 연간 흑자전환에 성공한 뒤)

"2022년에는 케이뱅크만의 차별화된 노력을 통해 디지털금융 플랫폼으로 확실히 자리잡아야 한다. 특화된 신용평가모형(CSS) 구축을 통해 중저신용 대출을 확대하겠다. 또 개인사업자 대출 등을 출시해 여신 라인업을 강화하고 디지털과 금융을 결합한 혁신 상품을 출시하겠다. 플랫폼 기업답게 일하는 방식을 개선하고 대내외 금융환경을 고려해 탄력적 기업공개 추진이 가능하도록 만반의 준비를 하겠다." (2022/01/03, CEO 신년 메시지에서)

"새롭게 선보이는 케이뱅크 CI(기업이미지)는 사업자가 제공하는 서비스나 혜택을 수동적으로 받는 것이 아니라 고객 스스로가 선택, 활용해서 새로운 가치를 만들어내는 MZ세대 중심의 금융 트렌드를 반영했다. 케이뱅크는 새로운 CI 철학에 걸맞은 혁신적 상품과 서비스로 고객 스스로 돈을 버는(make money) 기회를 제공하는 디지털 금융 플랫폼으로 거듭날 것이다." (2021/08/09, 케이뱅크의 CI 리뉴얼과 관련해)

"이번 대규모 자본확충은 케이뱅크의 혁신 역량과 미래 성장성을 시장에서 인정받은 결과다. 기본 사업인 예대 비즈니스의 경쟁력을 더욱 강화하는 한편 다른 기업과의 제휴, 그룹사 시너지 확대에 더욱 박차를 가해 디지털 비즈니스 환경에 최적화된 금융 플랫폼으로 성장해 나가겠다." (2021/05/26, 케이뱅크 이사회에서 유상증자를 의결한 뒤)

"케이뱅크가 도약해야 할 중요한 시점에 사옥을 이전하게 된 만큼 전환점이 될 수 있는 기회로 삼겠다. 기존 금융과의 차별화 및 고객 혜택과 편의성 제고를 가장 중요한 키워드로 삼아 끊임없이 혁신해 나가겠다." (2021/02/09, 서울 중구 을지트윈타워로 사옥 이전을 완료한 뒤)

“케이뱅크 3대 은행장 후보로 추천된 걸 무한한 영광으로 생각한다. 혁신을 통해 거듭난 케이뱅크가 시장에서 ‘인터넷전문은행 1호’라는 명성에 걸맞은 가치를 평가받을 수 있도록 최선을 다하겠다.” (2021/01/18, 케이뱅크의 은행장 최종 후보에 오른 뒤)

"미국 상이군인회와의 파트너십을 통해 전역군인과 가족에게 기업의 이윤을 환원할 수 있게 돼 영광으로 생각한다. 앞으로도 일자리 제공, 타이어 점검 서비스 등을 제공할 예정이다." (2019/08/03, 한국타이어와 미국 상이군인회의 후원 계약을 맺으며)

"모그룹인 현대자동차그룹의 중국 내 위상과 브랜드, 네트워크 등을 활용해 중국 기업의 한국 상장, 인수합병, 중국 자본 국내 유치, 중국 투자 사모펀드 등으로 차별화해 조기에 중국 사업의 강자로 부상할 수 있도록 노력하겠다." (2011/01/14, HMC투자증권 전략기획본부장 시절 중국 서남증권과 전략적 제휴를 맺고)

"다른 증권사에 비해 브로커리지 경쟁력이 취약하기 때문에 전반적인 시스템을 재점검하고 있지만 수수료율 변동은 없을 것이다. 고객들이 가격만으로 판단하지는 않는다. 강화된 리서치, 자산관리 영업 등 차별화된 서비스를 제공하겠다는 게 기본 방침이다." (2008/04/16, 현대차IB증권에서 브로커리지 수수료 경쟁은 하지 않겠다며)