[비즈니스포스트] 우리금융그룹이 예상보다 강한 금융감독원의 ‘2024년 금융지주·은행 주요 검사 결과’ 중간 발표에 보험사 인수 관련 불확실성이 더욱 커졌다.

금감원이 이번 발표에서 사실상 우리금융을 집중포화하면서 임종룡 우리금융지주 회장은 비은행 강화 전략 이전에 본인을 포함한 경영진의 금융당국 징계 가능성까지 염두에 둬야하는 상황에 놓였다.
 
4일 금감원이 발표한 지난해 은행권 검사 중간 결과 발표 자료를 보면 우리금융은 은행권 검사 대상 4곳 가운데 가장 많은 문제점이 적발됐다.

금감원은 △내부통제 실패에 따른 금융사고 △건전성·리스크관리 경시 △취약한 금융소비자 보호 등 3가지 큰 주제 속 10개 세부항목에 대한 적발 사례를 상세히 공개했는데 우리금융은 이 가운데 ‘고객정보 보호 소홀’ 하나를 뺀 9개 세부항목에서 문제가 지적됐다.

우선 우리은행은 손태승 전 회장 친인척 관련 부당대출 규모가 기존 350억 원에서 730억 원으로 2배 이상 늘었다. 금감원은 손 전 회장 친인척 관련 부당대출 380억 원이 추가 적발됐다고 설명했다.

우리은행에서는 그밖에 고위 임직원 부당대출 취급 사례도 다수 적발됐다. 우리은행을 포함한 시중은행 3곳에서 3145억 원 규모의 부당대출 취급이 적발됐는데 우리은행이 1604억 원(51%)으로 절반 이상을 차지했다.

금감원은 우리금융의 보험사 인수합병(M&A) 결정 과정의 문제점도 구체적으로 적시했다.

금감원은 “지주회장은 자회사 인수합병을 논의하기 위한 리스크관리위원회가 열리기도 전에 안건의 이사회 부의를 미리 결정했다”며 “주식매매계약 당일 불과 20분 간격으로 리스크관리위원회와 이사회를 열어 리스크관리위원회 심의내용이 이사회 안건에 전혀 반영되지 않았다”고 지적했다.

우리금융 내규에 따르면 인수합병 등을 추진할 때는 리스크관리위원회의 사전 심의를 받은 뒤 심의 결과를 이사회 의사결정에 반영해야 하는데 그러지 않았다는 것이다.

금감원은 “더군다나 지주의 자회사 편입 관련 인허가권을 지닌 금융당국이 인허가를 승인하지 않을 경우 계약금을 물어주는 조항이 주식매매계약에 포함됐는데도 이런 중요사항이 공식 이사회에서 논의되지 않았다”고 덧붙였다.

금감원은 이밖에 △파생상품을 이용한 손익 조작 △은행 영업행위 관련 전산시스템 미흡 △온정적 징계 △대형 금융사고 미보고 △리스크 측정 미흡 △이사회 보고 없는 경영목표 변경 △특수목적회사를 통한 계열사 우회지원 △브릿지론 통제 미흡 △자회사 간 공동투자 관리 미흡 △금투상품 불완전판매 △청약철회권 제한 등 다수의 사안에서 우리금융지주와 우리은행의 불건전 업무행태를 조목조목 나열했다.

이복현 금융감독원장은 이날 ‘2024년 금융지주·은행 등 주요 검사결과 브리핑’에 직접 참석해 “이번 정기검사 발표를 특정은행 문제로 한정한 것은 아니다”라며 “전체 은행권이 단기성과에 집중하는 점을 반성하고 개선 방향을 모색하자는 의미로 검사 내용을 공개했다”고 말했다.

하지만 적발사례가 우리금융에 집중되면서 금감원이 사실상 우리금융을 은행권 불건전 업무행태의 본보기로 삼았다는 평가가 나왔다.

우리금융지주는 불건전 업무행태가 다수 적발되면서 다음 경영평가등급에서 2등급 유지를 장담할 수 없는 상황에 놓인 것으로 여겨진다.

경영평가등급은 비은행 확대 전략에 힘을 주고 있는 우리금융의 보험사 인수 과정의 핵심 변수로 꼽힌다는 점에서 중요하다.

금감원은 최대한 빠른 시일 안에 우리금융의 경영평가 결과를 낼 계획을 세웠는데 우리금융이 이번 평가에서 3등급으로 내려간다면 행정규칙인 금융지주회사감독규정에 따라 현재 추진 중인 동양생명·ABL생명 인수가 사실상 어려워질 수 있다.

이복현 원장도 이날 브리핑에서 “부실한 내부통제, 불건전한 조직문화에 대해 상을 줄 생각은 없다”며 우회적으로 엄격한 평가를 예고했다.

임 회장은 취임 이후 비은행 확대를 기치로 내걸고 증권사에 이어 보험사 인수에 힘을 실었는데 내부통제 이슈로 제동이 걸릴 가능성이 더욱 높아진 것이다.

우리금융은 보험사 인수 불발을 넘어 금융당국으로부터 임직원 제재를 받을 가능성도 열려 있는 상황으로 평가된다.
 
금감원은 이번 검사 결과를 발표하며 과거 문제점들이 현 경영진이 들어선 후에 제대로 걸러지지 않았다는 점을 강조했다. 

구체적으로 손태승 전 회장 친인척 관련 부당대출 혐의 730억 원 가운데 451억 원(61.8%)이 현재 경영진 취임 이후인 2023년 3월 이후 이뤄졌고 이와 별개로 나간 전현직 고위 임직원 부당대출 1604억 원 중 987억 원(61.5%)도 현재 경영진 취임 이후 취급됐다고 밝혔다.

2023년 3월 임 회장 취임 이후에도 우리금융에서 부당대출이 지속적으로 이뤄졌다는 것인데 이복현 원장은 모두발언에서 은행권에서 끊이지 않는 금융사고의 근본적 원인으로 지주회장을 직접 겨냥하기도 했다.

이 원장은 “은행권은 지주회장 중심의 의사결정 체계가 공고하고 상명하복의 순응적 조직문화가 만연해 내부통제 등 견제장치가 제대로 작동하기 어렵다”고 지적했다.

금융당국의 제재는 주의-주의적경고-문책경고-직무정지-해임권고 등 모두 5단계로 구분되는데 ‘문책경고’ 이상의 징계를 받으면 연임이 제한되고 최소 3년간 금융권 취업을 할 수 없다.

금감원은 이번 검사 결과를 발표하며 “확인된 위법행위에 대해 엄정 조치하겠다”며 강도 높은 징계를 예고했다.

이복현 원장도 모두발언에서 “법규위반 사항은 책임에 맞게 엄중 제재하는 등 검사결과 후속처리에도 만전을 기하겠다”고 말했다.

우리금융 관계자는 “금융당국의 검사 결과를 겸허하게 수용하며 재발방지 시스템 구축과 고객 신뢰 회복에 힘쓰겠다”고 말했다. 이한재 기자